Фінансова піраміда

Фіна́нсова пірамі́да (або схема Понці)[1] — вид шахрайства, який заманює інвесторів, виплачуючи дивіденди старим інвесторам за рахунок нових.[2]

Чарльз Понці, аферист, на честь якого названо цей вид оборудок.

Такі схеми характеризуються ієрархічністю, яка полягає в тому, що члени структури входять у групи, керівники яких отримують прибутки від членів своєї групи. Найвищий керівник отримує прибутки від внесків усіх учасників.

Як правило, організатори фінансової піраміди обіцяють високі прибутки, які неможливо підтримувати тривалий час, а погашення зобов'язань піраміди перед усіма учасниками є практично неможливим. Якщо реальна прибутковість проекту виявляється нижчою від обіцяних інвесторам прибутків або взагалі відсутня, то частина коштів нових інвесторів спрямовується на сплату прибутку. Закономірним наслідком цього є банкрутство проєкту і збитки останніх інвесторів. Практика показує, що після краху піраміди вдається повернути близько 10−15 % від зібраної на той момент суми. Адже зібрані кошти не спрямовуються на купівлю ліквідних активів, а відразу використовуються для виплат попереднім учасникам, реклами і доходу організаторів. Що довше функціонує піраміда, то менший відсоток можливого повернення при її ліквідації.

Принциповою відмінністю фінансової піраміди від реального бізнесу-проєкту є джерело виплати прибутку. Якщо сума виплат прибутку стабільно перевищує розмір доданої вартості, яку забезпечує даний бізнес, то даний проєкт є пірамідою.

У листопаді 2013 року Верховною Радою було прийнято за основу Проєкт Закону «Про заборону фінансових пірамід в Україні», що окремою статтею криміналізував би створення фінансових пірамід, пропонування участі у них або отримання активів з їх допомогою.[3] Однак у 2017 році його було повернуто на доопрацювання ініціатору.[4]

У травні 2020, після припинення виплат B2B Jewelry, до Верховної Ради було внесено новий законопроект № 3479 «Про заборону фінансових пірамід в Україні».[5]

Сучасність

На території України зараз особливо популярні діючі проєкти «B2B Jewelry», «Меркурій» та «МММ Глобал».

Як і в більшості собі подібних, фонд «Меркурій» обіцяє за рік збільшити суму вкладу в понад два рази і на даний час існує чимало інвесторів, які справді отримують зазначені відсотки. На запитання — звідки ж беруться такі суми для вкладників, одразу ж з'являється легенда про звичайного чоловіка, який став своєрідним банком для людей — вкладає кошти інвесторів у нерухомість десь на території Греції і відповідно сам платить відсотки своїм вкладникам. При цьому, на офіційному сайті даного фонду жодного слова про міфічні інвестиції у грецьку нерухомість не йдеться, натомість в Положенні, згідно якого працює фонд, вказується що виплати за відсотками здійснюються за рахунок інших учасників і кожен, хто здійснює інвестування, погоджується з тим, що у разі відсутності коштів, виплати взагалі припиняються на невизначений термін.

Як показує практика, мало хто з українців звертають увагу на дані пункти Положення, більшість взагалі його не читають, і як свідчить їхній зміст — дарма. Адже, за словами представника Українського аналітичного центру Олександра Охріменка, передбачити, коли розвалиться фінансова піраміда — неможливо.

«МММ Глобал» — це ще один фінансовий проєкт, який стрімко набирає популярність в Україні — про це свідчить соціальна активність профілів клубу. Суть діяльності полягає у пропозиції інвестувати в біткоіни — надпопулярну в цілому світі криптовалюту. І знову ж таки, ніхто не дає ніяких гарантів захисту грошей вкладників, тобто коли «бульбашка» лопне — всі інвестиції одразу ж перейдуть до засновників.

Щодо українського законодавства, то офіційно воно забороняє діяльність будь-яких організацій джерелом виплати прибутку яких є кошти інших вкладників, але на даний час закони дуже застарілі і засновники таких пірамід вже давно знайшли шляхи в обхід законодавства. Саме тому зараз, в кризовий для українців період, вкладники в подібні проєкти є зовсім незахищені.[6]

  • Компанія МММ.
  • NewPRO.
  • Роберт Флетчер
  • SWB Україна[7]
  • Фонд Меркурій Артура Бивалова та Дмитро Васадін діяльність в Україні припинено у 2015, у Росії у 2016 році.[8][9][10][11][12].
  • Mercury Global та її «міжнародні доньки» BokObok CRT-SYSTEMS 2015—2018 років, засновники Дмитро Васадін та «кандидат у президенти України 2019 року» Артур Залюбовський[13][14][15][16][17][18][19].
  • B2B Jewelry припинила виплати у березні 2020 року, за попередніми даними, у зв'язку з впровадженням карантинного режиму на території України.

Повернути кошти надзвичайно важко, але є випадки судових рішень на користь постраджалих.[20][21]

  • Lakshmi Flow — криптовалютна піраміда від творців «Фонда Меркурій», куратором якої є Ірина Левченко.[22]
  • Український народний банк — «інвестиційний проєкт» неіснуючого банку, засновники якого, «колишні» «меркуріанці», планують зібрати 1 мільярд «народних» гривень.[23][24][25]

Див. також

Примітки
  1. Князєв Сергій Миколайович. Фінансова піраміда: поняття та криміналістичні ознаки // Юридичний часопис Національної академії внутрішніх справ, 2011.
  2. Ponzi Schemes. www.sec.gov.
  3. http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/JH0QN00A.html
  4. http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=52411
  5. B2B Jewelry выходит на тропу войны? // Ліга.Финансы, 29.05.2020.
  6. Грошики | Фінансові піраміди.
  7. На те же грабли: Рухнула крупнейшая в истории Украины финансовая пирамида SWB // censor.net
  8. Нацкомфінпослуг визнала незаконною діяльність фонду «Меркурій»
  9. Cчета финансовой пирамиды «Меркурий» заблокированы ПриватБанком
  10. Рухнула очередная финансовая пирамида под названием «Меркурий взаимный фонд»
  11. Финансовая пирамида «Меркурий Взаимный Фонд» прекращает существование
  12. Известные спортсмены раскручивают очередную финансовую пирамиду в Якутии
  13. Запретить Бок О Бок в России
  14. Наследники Меркурий
  15. Пирамида прикрылась хранителями
  16. Вологжан разорила очередная финансовая пирамида?
  17. А. Залюбовский: «Страной должны управлять громады, а не политики и бизнесмены»
  18. Глава профсоюза, который хотел идти в президенты, спровоцировал ДТП
  19. Презентация Меркурий от А.Залюбовского
  20. Рішення № 76789672, 20.09.2018, Червоноградський міський суд Львівської області
  21. ПОСТАНОВА ВІД 13.08.2019 № 459/973/17 ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
  22. Новини від І. Левченко та А. Залюбовського
  23. Сайт «Українського народного банку»
  24. Как быстро мы насобираем миллиард гривен?
  25. НКЦПФР попереджає щодо ризиків інвестицій в проект «Український народний банк»

Посилання
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.