Критерії імовірності фінансової кризи в страховій компанії

Фінансова криза - це різке погіршення стану фінансового ринку внаслідок реалізації накопичених ризиків під впливом внутрішніх і зовнішніх чинників, що спричиняє порушення його функціонування, зниження цінових показників, погіршення ліквідності й якості фінансових інструментів, банкрутство учасників. Фінансова криза передбачає виникнення якісних змін в економічній системі, які спричиняють порушення пропорцій у розвитку, його призупинення, видозміни чи руйнування фінансової системи окремих країн або світових ринків у цілому.

Фінансова криза – це криза, яка:

• системно охоплює фінансові ринки та інститути фінансового сектору, грошовий обіг і кредит, міжнародні фінанси (сегмент країни), державні, муніципальні та корпоративні фінанси;
• негативно впливає у середньо- і довгостроковому періоді на економічну активність усередині країни й на динаміку добробуту населення;
• проявляється у фінансовому секторі й на фінансових ринках, у міжнародних фінансах, у сфері грошового обігу, у сфері державних фінансів.

У аналітичному дослідженні та прогнозуванні використовуються такі критерії імовірності фінансової кризи страхової компанії. До них належать:

• істотні витрати в основній діяльності;
• підвищення собівартості продукції (послуг);
• зниження продуктивності праці;
• збільшення обсягу неліквідності оборотних коштів;
• неповне завантаження потужності, неритмічність виробничого процесу;
• втрата клієнтів, тобто несприятливі зміни у портфелі замовлень;
• перевищення критичного рівня простроченої кредиторської заборгованості;
• надмірне використання короткострокових позикових коштів у ролі джерел фінансування довгострокових вкладень;
• постійне зростання до небезпечних меж частки позикових коштів у загальній сумі джерел коштів;
• хронічне невиконання зобов’язань перед інвесторами, кредиторами, акціонерами;
• неправильна реінвестиційна політика і т.д.

У разі надходження сигналів про імовірність настання банкрутства організації слід розробити заходи для виходу з несприятливої ситуації. До них належать:

• впровадження нових, ефективних технологій;
• розробка нових видів страхових продуктів, які користуються попитом у клієнтів;
• проведення інноваційної маркетингової кампанії;
• цінова конкуренція;
• ефективна організація збуту страхових продуктів, висока якість обслуговування;
• зниження витрат;
• удосконалення управління.